一、 應(yīng)用背景
1、國(guó)內(nèi)銀行卡應(yīng)用現(xiàn)狀及問(wèn)題
隨著國(guó)內(nèi)銀行業(yè)的發(fā)展，銀行卡的應(yīng)用一日千里。在具體的應(yīng)用過(guò)程中，現(xiàn)在采用磁介質(zhì)的銀行卡由于先天的一些技術(shù)上的不足（只有兩三條磁道，容量小，只有數(shù)十字節(jié)，內(nèi)部加密算法有限），導(dǎo)致其容易被不法之徒在以非法手段獲取銀行賬號(hào)后進(jìn)行偽造，從而導(dǎo)致合法用戶(hù)的重大損失。
就目前的情況而言，國(guó)內(nèi)主要應(yīng)用的銀行卡是借記卡，應(yīng)用時(shí)都會(huì)處于聯(lián)網(wǎng)狀態(tài)，而與國(guó)外基于信用借貸卡的脫離網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用有很大的不同。從國(guó)內(nèi)銀行所擔(dān)負(fù)的責(zé)任而言，主要需要面對(duì)的情況是通過(guò)各種手段阻止仿制偽卡在各種銀行機(jī)構(gòu)以及消費(fèi)終端進(jìn)行使用，保證在銀行客戶(hù)沒(méi)有遺失其個(gè)人銀行卡以及交易密碼的前提情況下，不會(huì)出現(xiàn)因仿制偽卡而導(dǎo)致錯(cuò)誤支付。對(duì)于因?yàn)榭蛻?hù)自身原因同時(shí)遺失銀行卡以及支付密碼，將由用戶(hù)自身承擔(dān)責(zé)任。
2、國(guó)際銀行卡應(yīng)用動(dòng)態(tài)及問(wèn)題
由于意識(shí)到銀行使用的磁介質(zhì)卡在安全方面的缺陷，目前國(guó)際上萬(wàn)事達(dá)卡(MasterCard)和維薩(Visa)正在積極倡導(dǎo)使用EMVCo認(rèn)證的IC智能卡新標(biāo)準(zhǔn)。新的標(biāo)準(zhǔn)雖然保密性好，但因?yàn)槠浜诵募夹g(shù)屬于國(guó)外機(jī)構(gòu)，國(guó)內(nèi)各銀行使用單位必須支付高昂的認(rèn)證費(fèi)用，同時(shí)涉及大量現(xiàn)有的POS設(shè)備及ATM設(shè)備的更新，需要非常龐大的經(jīng)費(fèi)。以深圳市為例，由于涉及大量設(shè)備升級(jí)改造，初步估計(jì)費(fèi)用將會(huì)超過(guò)一億人民幣（資料來(lái)源：深圳銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)有限公司）。同時(shí)，國(guó)外主要發(fā)達(dá)國(guó)家銀行業(yè)中只有法國(guó)CB的IC卡應(yīng)用比較成功，其他還沒(méi)有大型的成功應(yīng)用案例。因此，對(duì)于我們國(guó)家目前的實(shí)際情況而言，是否跟隨國(guó)外的有關(guān)意向還有待研究和論證。
3、問(wèn)題分析與需求
我國(guó)銀行業(yè)目前的銀行卡主要是借記卡，并且都是采用在線(xiàn)憑交易密碼進(jìn)行交易。銀行單位需要保證的是在客戶(hù)沒(méi)有同時(shí)遺失銀行卡以及交易密碼的情況下防止偽造卡的使用，主要針對(duì)的偽造方式是不法分子通過(guò)竊取客戶(hù)ATM回單等方法獲得賬號(hào)，再通過(guò)偷看等方式獲得客戶(hù)支付密碼，然后經(jīng)過(guò)破解磁介質(zhì)銀行卡加密方式復(fù)制相同賬號(hào)的銀行卡進(jìn)行犯罪。
因此，如果有一種新的技術(shù)，可以確保只要客戶(hù)沒(méi)有遺失銀行卡，那么能夠進(jìn)行交易的銀行卡就一定是銀行發(fā)出的真卡。那么這樣一種技術(shù)，就可以使銀行避免假卡責(zé)任而導(dǎo)致?lián)p失。同時(shí)，這種新的技術(shù)必須要符合現(xiàn)有銀行卡使用環(huán)境以及流程，不需要大的設(shè)備投入，實(shí)現(xiàn)成本較低，可靠性高，能夠杜絕非客戶(hù)遺失的可能，并且有國(guó)內(nèi)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)。
二、 方案說(shuō)明
高飛固定條碼在充分考慮了國(guó)內(nèi)銀行的實(shí)際應(yīng)用情況以及相關(guān)的責(zé)任分析后，結(jié)合了在條碼識(shí)別領(lǐng)域的領(lǐng)先技術(shù)，產(chǎn)生了這樣一套基于完全自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)的CM二維條碼以及刷卡識(shí)讀設(shè)備的解決方案。
1、技術(shù)特點(diǎn)
擁有完全知識(shí)產(chǎn)權(quán)的CM二維條碼編碼方法，具有領(lǐng)先于其它二維條碼編碼方法的數(shù)據(jù)容量以及高可靠性，它可以在非常小的面積上通過(guò)打印的方式儲(chǔ)存大量的數(shù)據(jù)信息，制作成本非常低廉；同時(shí)，由于采取了數(shù)據(jù)糾錯(cuò)技術(shù)，使其能夠在出現(xiàn)局部損壞的情況下正常工作。此外，由于該技術(shù)的先進(jìn)性，它對(duì)于外界而言是一種完全封閉的新碼制，因此本身就具有優(yōu)秀的防偽性，非常適合在銀行業(yè)務(wù)上應(yīng)用。
同時(shí)，鑒于銀行應(yīng)用對(duì)于安全的特殊要求，還特別應(yīng)用了嶄新的二維條碼復(fù)合印刷技術(shù)――覆隱技術(shù)來(lái)對(duì)條碼信息進(jìn)行保護(hù)，從而保證條碼信息的安全性。這種復(fù)合印刷技術(shù)是采用特殊的印刷材料以及工藝，可以在指定的區(qū)域內(nèi)通過(guò)不同的印刷技術(shù)產(chǎn)生互不干擾的多層CM二維條碼信息，從而加大了數(shù)據(jù)容量并增強(qiáng)了保密效果。在使用時(shí)通過(guò)不同波長(zhǎng)的光源對(duì)條碼印刷區(qū)域進(jìn)行照射，便可以通過(guò)專(zhuān)門(mén)的光學(xué)傳感器來(lái)讀取各層CM二維條碼的信息。同時(shí)由于紅外印刷和紫外印刷的不可復(fù)印性，從而避免不法之徒通過(guò)復(fù)印獲取有關(guān)的條碼信息。
此外，還針對(duì)CM二維條碼推出了以刷卡的方式進(jìn)行應(yīng)用的終端，采用獨(dú)特的全球最快CIS（接觸式圖像傳感器）高性能引擎，專(zhuān)為證卡應(yīng)用設(shè)計(jì)，可識(shí)讀包含算法、頭像、指紋、簽名等各種數(shù)據(jù)的二維條碼，可以同時(shí)讀取復(fù)合印刷的各種條碼信息，所有符號(hào)體系之間完全自動(dòng)識(shí)別，除了CM二維條碼以外，還對(duì)通用的PDF417二維條碼以及EAN.UCC標(biāo)準(zhǔn)系列一維條碼均具有非凡的識(shí)讀能力，支持RS232、USB1.1及PS2多種通用的數(shù)據(jù)傳輸接口，并提供用戶(hù)自定義擴(kuò)展能力。其靈活緊湊的應(yīng)用方式，非常適合銀行業(yè)用戶(hù)的需求。
2、具體應(yīng)用方式
在客戶(hù)辦理銀行卡時(shí)，銀行將客戶(hù)個(gè)人資料以及賬號(hào)情況通過(guò)銀行定義的特殊算法形成加密信息，再通過(guò)CM二維條碼編碼軟件形成高數(shù)據(jù)容量的加密條碼圖形，并通過(guò)復(fù)合印刷技術(shù)打印到銀行卡指定的區(qū)域。
持卡用戶(hù)在各銀行服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)、ATM終端、POS設(shè)備終端以及其他可以使用銀行卡的服務(wù)終端上，使用帶有CM條碼的銀行卡時(shí)，各服務(wù)終端在讀取磁介質(zhì)信息的同時(shí)，將通過(guò)體積小巧、價(jià)格低廉的刷卡式條碼識(shí)讀設(shè)備，讀取CM條碼圖像中的加密信息，并通過(guò)銀行規(guī)定的算法與磁介質(zhì)上的信息進(jìn)行比對(duì)，確保兩者的一致性后才可以進(jìn)行支付密碼輸入以及后續(xù)的正式交易。
在這種應(yīng)用情況下，只要客戶(hù)不遺失其銀行卡，哪怕是不法分子獲得了其銀行賬戶(hù)，偽造出磁介質(zhì)內(nèi)的信息，甚至獲得了交易密碼，他都沒(méi)有辦法通過(guò)CM條碼保護(hù)下的另外一個(gè)大數(shù)據(jù)量的加密信息。只有在不法分子獲得了銀行卡本身以及交易密碼，才可以進(jìn)行犯罪，但此時(shí)的責(zé)任歸屬已經(jīng)將由客戶(hù)本身來(lái)承擔(dān)。
三、 應(yīng)用方式舉例
方式一：CM二維條碼的打印區(qū)域?yàn)楝F(xiàn)有銀行卡簽名條后面的空白區(qū)域（面積大小為20mm*7mm），可以容納300 Byte左右的單層CM二維條碼數(shù)據(jù)。如果采用覆隱印刷技術(shù)進(jìn)行可見(jiàn)、紅外以及紫外印刷三層復(fù)合印刷，那么在4級(jí)糾錯(cuò)的情況下數(shù)據(jù)總量將上升到900 Byte左右。
方式二：CM二維條碼的打印區(qū)域?yàn)楝F(xiàn)有銀行卡簽名條的區(qū)域（面積大小為60mm*7mm），則可以容納900 Byte左右的單層CM二維條碼數(shù)據(jù)。如果采用覆隱印刷技術(shù)進(jìn)行紅外印刷和紫外印刷兩層復(fù)合印刷（因?yàn)橐蛻?hù)簽名，所以不適合用可見(jiàn)印刷），那么在4級(jí)糾錯(cuò)的情況下數(shù)據(jù)總量將上升到1.8KB。
方式三：CM二維條碼的打印區(qū)域?yàn)楝F(xiàn)有銀行卡簽名條的區(qū)域（面積大小為85mm*12mm），則可以容納2K Byte左右的單層CM二維條碼數(shù)據(jù)。如果采用覆隱印刷技術(shù)采用可見(jiàn)印刷、紅外印刷以及紫外印刷三層復(fù)合印刷，那么在4級(jí)糾錯(cuò)的情況下數(shù)據(jù)總量將上升到6KB。
在使用時(shí)，覆隱印刷的CM二維條碼信息與銀行卡本身的磁條信息互不干擾，并可以通過(guò)磁頭和CIS傳感器串聯(lián)來(lái)一次性讀取有關(guān)的條碼信息和磁條信息，從而將新應(yīng)用對(duì)于現(xiàn)有銀行卡業(yè)務(wù)流程的影響降到最低。
對(duì)于分層印刷的數(shù)據(jù)，可以將各層的CM二維條碼數(shù)據(jù)合并使用，也可以在各層CM二維條碼數(shù)據(jù)之間形成函數(shù)關(guān)系來(lái)加強(qiáng)保密性，方式非常靈活。
由于采用了紅外、紫外等特種印刷技術(shù)，會(huì)從根本上防止銀行卡的偽造，從而使發(fā)卡銀行徹底規(guī)避了在銀行卡盜用方面的風(fēng)險(xiǎn)。
